Bureau Krediet Registratie (BKR)

Vrijwel iedereen die een krediet heeft, is geregistreerd bij het Bureau KredietRegistratie (BKR). Bij het BKR is bekend welke kredieten iemand op dit moment heeft en welke diegene de afgelopen vijf jaar heeft beëindigd.

Wat doet het BKR?

BKR helpt voorkomen dat iemand in financiële zin te veel hooi op zijn vork neemt. Dit doet het bureau door organisaties (kredietverleners) die bij hen aangesloten zijn, te informeren over kredieten die iemand op dat moment heeft lopen of in de afgelopen vijf jaar heeft beëindigd. Denk aan bijvoorbeeld banken en aanbieders van mobiele telefonie. Deze BKR-informatie helpt de kredietverleners bij hun afweging of het verantwoord is een krediet te verstrekken aan de persoon die het krediet aanvraagt. Zo helpt het BKR voorkomen dat iemand meer leent dan diegene kan aflossen en aan de andere kant draagt het BKR op verantwoorde wijze bij aan het beperken van de financiële risico’s voor kredietverleners. Kredietverleners zijn wettelijk verplicht te informeren naar de gegevens van een kredietvrager zodra diegene een krediet aanvraagt. Bij het beheren van lopende kredieten of het openen van een betaalrekening mogen kredietverleners eveneens informeren bij het BKR naar gegevens.

Over welke informatie beschikt BKR?

Uw persoons- en kredietgegevens staan dan bij het BKR geregistreerd. Het BKR heeft informatie over vrijwel alle consumptieve kredieten die in Nederland zijn afgesloten, zoals bijvoorbeeld een persoonlijke lening, een 'koop nu, betaal later' arrangement, etc. Als algemene regel geldt dat een krediet bij het BKR bekend is als diegene tenminste drie maanden over het krediet kan beschikken en het bedrag tussen € 500,00 en € 125.000,00 ligt. Het gaat dus om alle kredieten en niet alleen om kredieten waarbij betalingsproblemen bestaan of bestonden. Het BKR beschikt niet over informatie over andere betalingsverplichtingen, zoals bijvoorbeeld de huur die iemand betaalt. Een hypotheek wordt pas geregistreerd als iemand langer dan 120 dagen een termijnbedrag niet heeft kunnen betalen. Een andere betalingsachterstand wordt pas enige tijd nadat iemand had moeten betalen gemeld bij het BKR. Bij bijvoorbeeld een aflopend krediet gebeurt dit na twee maanden.

De gegevens die BKR heeft, krijgt ze uitsluitend door de kredietverleners die bij het BKR zijn aangesloten. De aangesloten kredietverleners zijn terug te vinden op www.bkr.nl. Zij informeren ook over veranderingen in iemands gegevens. Zo’n verandering kan bijvoorbeeld zijn dat iemand het krediet volledig heeft afgelost of dat er juist een betalingsachterstand is ontstaan. Gegevens blijven op deze wijze actueel en correct.

Hoe lang blijven de gegevens bij het BKR zichtbaar en bekend?

Nadat iemand een krediet heeft beëindigd, blijven alle gegevens nog vijf jaar zichtbaar bij het BKR. Hierdoor kan een kredietverlener zich over een langere periode een beeld vormen van de financiële situatie van de kredietvrager. Na die vijf jaar verdwijnen de gegevens uit het bestand van het BKR.

Wie heeft toegang tot de gegevens bij het BKR?

Niemand anders dan de persoon zelf of de kredietverleners kunnen bij het BKR informeren naar iemands gegevens. Iemand kan zijn gegevens uitsluitend schriftelijk opvragen bij het BKR via een willekeurige bank. Daar vult diegene een aanvraagformulier in en legitimeert zich met een geldig legitimatiebewijs. De bank stuurt het ingevulde aanvraagformulier naar het BKR. Meestal ontvangt iemand binnen zeven werkdagen het gevraagde overzicht. De kosten voor het inzien bedragen € 4,54. Tevens kan diegene ook bij het BKR de gegevens rechtstreeks ophalen. Hiervoor dient minimaal drie dagen tevoren een afspraak gemaakt te worden bij het BKR. Het legitimeren met een geldig legitimatiebewijs is ook dán een vereiste.

Wat te doen als de gegevens bij het BKR niet kloppen?

Als iemand na het opvragen van zijn gegevens denkt dat deze gegevens niet kloppen, kan diegene contact opnemen met de kredietverlener bij wie hij het krediet heeft afgesloten. Het BKR kan alleen in opdracht van die kredietverlener iemands gegevens wijzigen. Zijn de gegevens inderdaad onjuist dan heeft iemand recht op correctie. Als iemand er niet uitkomt met de kredietverlener kan diegene het geschil voorleggen aan de geschillencommissie van het BKR. Deze commissie bestaat uit onafhankelijke deskundigen op het gebied van privacywetgeving en kredietverlening. Zij oordelen of het BKR en de kredietverlener zich hebben gehouden aan de het BKR regels. De uitspraken van de geschillencommissie zijn bindend. Iedereen moet zich dus neerleggen bij deze uitspraak.

Klachten

Voor het indienen van klachten gelden de volgende regels:
- Er dient schriftelijk bezwaar te worden gemaakt;
- Schriftelijk moet kunnen worden aangetoond dat iemand zijn klacht eerder zonder succes heeft voorgelegd aan de kredietverlener of aan BKR;
- De kosten van € 22,50 voor behandeling van het bezwaarschrift door de geschillencommissie worden door de klager zelf betaald.

In de brief aan de geschillencommissie moet duidelijk worden beschreven waartegen iemand bezwaar maakt. Ook moet worden vermeld waarom de kredietverlener ongelijk zou hebben. Bij de brief moet de afwijzing van de kredietverlener worden gevoegd en een recent overzicht van iemands gegevens. Dit volledige dossier wordt dan vervolgens naar de geschillencommissie gestuurd.