Algemene informatie over lenen
De looptijd
De looptijd van een lening moet bij de levensduur van het object passen waarvoor de lening wordt afgesloten. Deze looptijd wordt meestal uitgedrukt in maanden. Het is soms lastig om in te schatten wat dat inhoudt; met 48 maanden bent u gewoonweg 4 jaar aan het aflossen. Vraag u voordat u gaat lenen af of u wel zo lang wilt en kunt aflossen? Denk aan uw leeftijd tegen de tijd dat de lening is afgelost. De levensduur van het object is zeer belangrijk: indien u tien jaar afbetaalt aan een auto die het veel eerder begeeft, moet u toch de lening afbetalen. Het is dan verstandiger om sneller af te lossen met een hoger maandbedrag of minder te lenen zodat u korter aflost. Met een langere aflossingsperiode zijn doorgaans uw maandlasten lager maar aan het eind van de rit heeft u wel meer betaald in de vorm van rente dan bij een kortere looptijd. Daarnaast is een lange aflossingsperiode gewoon lastiger te overzien.
Voordelen en nadelen van een lening
Als u geld leent, kunt u, op dat moment, meer goederen aanschaffen. Dat is een onmiskenbaar en aantrekkelijk voordeel. Reizen, een keuken, een auto, een stereo, een kleine verbouwing: het wordt allemaal mogelijk met een lening. Het nadeel komt altijd later: "rente en aflossing". Wie leent, neemt nu de lusten en verschuift de lasten. Indien u die lasten kunt dragen hoeft dat geen probleem te zijn. Het totale leenbedrag van uw kredieten, moet u binnen een vastgestelde periode terugbetalen. Deze periode wordt de looptijd van de lening genoemd. Kiest u voor een korte looptijd, dan betaalt u een hoger maandelijks aflossingsbedrag. Een kortere looptijd betekent minder rente. Indien u een hoge aflossing kunt opbrengen, is een kortere looptijd beter. Is de financiële ruimte niet zo groot, dan kiest u voor een lagere maandelijkse aflossing, en tevens voor een langere looptijd. Hoe hoger de lasten en hoe langer de looptijd, des te meer rentelasten.
Afwegingen bij het afsluiten van leningen
Biedt uw budget voldoende ruimte om de maandlasten van een lening op te kunnen brengen? Het antwoord op die vraag kunt u zelf uitrekenen: Zet al uw maandelijkse inkomsten en uitgaven op een rijtje. Houd rekening met alle, dus ook de eenmalige, inkomsten zoals vakantiegeld en uitgaven zoals verzekeringspremies. Reken alle bedragen om naar maandbedragen. Nadat u de maand begroting heeft opgesteld, ziet u het bedrag dat overblijft voor het aflossen van een lening. Als er op uw begroting geen ruimte over is zult u moeten bezuinigen indien u toch een lening afsluit. Lukt dat? En voor hoelang? U kunt ook naar een andere oplossing zoeken als u geen of weinig financiële ruimte voor het aflossen van een lening heeft. Kan de aankoop uitgesteld worden? Kunt u een vergelijkbaar object aanschaffen voor minder geld? Of is reparatie, in plaats van vervanging, mogelijk? Kan de aankoop niet uitgesteld worden, dan zit er niets anders op dan te bezuinigen, of meer inkomen, bijvoorbeeld met een bijbaan, te realiseren. Ook als uw begroting exact sluit, zult u moeten besparen om aan de betalingsverplichting van een krediet te kunnen voldoen. Een argument om toch een krediet te nemen, is wanneer er anders, later, bijvoorbeeld hogere kosten ontstaan. Stel dat aan uw huis dringend onderhoud moet worden gepleegd en dat u daarvoor een lening nodig heeft. Wanneer u niet investeert in het huis, kan het zijn dat er later meer schade aan het huis ontstaat waardoor u uiteindelijk duurder uit bent. Dit soort situaties kan ook ontstaan bij vervanging van de auto die u absoluut nodig heeft, de koelkast etc. Een verantwoord krediet afsluiten doet u indien u de maandelijkse betalingen kunt opbrengen en daarnaast nog genoeg opzij kunt zetten voor andere onvoorziene uitgaven, zodat u daarvoor niet weer een aparte lening hoeft af te sluiten én als een eventueel lager inkomen gedurende de looptijd van het krediet niet wordt verwacht.
Meerdere offertes voor leningen
Vraag altijd meerdere lening offertes aan bij de aanbieders, zodat U zelf kunt zien waar u het goedkoopste kunt lenen, tegen de leenvoorwaarden die het beste bij uw wensen passen.